Сайт Ставрополя
 
  
Сообщения
Загрузка

Финансы Ставрополя :: Статьи

+ Добавить фирму
  • Банки
  • Инвестиции
  • Страхование
  • Курсы валют
  • Все статьи по теме ''Банки''

    Вопрос с кредитами для малого бизнеса все еще не решен

    Вопрос с кредитами для малого бизнеса все еще не решенХотя российский рынок кредитования малого бизнеса вырос практически вдвое, тем не менее его основные проблемы не решены: малым предприятиям по-прежнему сложно получить банковский кредит, а микрофинансовые организации не могут удовлетворить всего существующего спроса. Об основных тенденциях на рынке кредитования малого бизнеса в России шла речь 10 апреля, на второй ежегодной конференции \"Финансовая инфраструктура малого бизнеса: опыт и прогнозы\", которая состоялась в гостинице Holiday Inn. Организатором конференции выступило рейтинговое агентство \"Эксперт РА\".

    О перспективах развития законодательства в области предоставления финансовых услуг малому бизнесу рассказал вице-президент Ассоциации региональных банков, эксперт Комитета ГД по кредитным организациям и финансовым рынкам Олег Иванов. Систему кредитования малого бизнеса, сложившуюся в России, он условно разделил на четыре сектора: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и частные фонды. Для дальнейшего эффективного развития каждой из этих сфер предстоит решить ряд проблем. Так, в банковской сфере нужно снять законодательные препятствия созданию в стране кооперативных банков. Кроме того, необходимо создать рамочные законодательные условия для функционирования кредитной кооперации.

    В настоящее время, сообщил О.Иванов, на стадии согласования находится законопроект о потребительском кредитовании, который имеет отношение и к кредитованию малого бизнеса: ведь часто малые предприниматели берут именно потребительский кредит для развития своего дела. Также обсуждается возможность принятия закона о коллекторских агентствах. Идет работа и по совершенствованию залогового законодательства. По словам эксперта, в течение года будет подготовлена концепция комплексной модернизации законодательства о залоге, сам законопроект, вероятно, появится в 2008 году и будет принят еще через 2-3 года.

    Об основных тенденциях развития рынка кредитования малого бизнеса в России рассказала вице-президент банка \"ВТБ 24\" Надежда Карисалова. Она отметила, что данный рынок растет значительными темпами: по экспертным оценкам, его объем составляет около 8 мдрд долларов, а рост этого сегмента в минувшем году был на уровне 90-100%. Банковское сообщество считает этот рынок конкурентным: количество игроков на нем постоянно увеличивается, в том числе за счет иностранных банков.

    Тем не менее, подчеркнула она, доля кредитов малому бизнесу в общем объеме банковского кредитования составляет лишь около 10%. Для изменения этой ситуации, считает Н.Карисалова, необходимо совершенствовать нормативную базу, регулирующую рынок, с тем чтобы она соответствовала изменениям, происходящим на нем.

    Среди основных тенденций рынка кредитования малого бизнеса вице-президет ВТБ-24 назвала упрощение доступа к финансовым ресурсам, предложение беззалоговых кредитов, кредитование под гарантии субъектов РФ, увеличение сроков кредитования до 7-10 лет, внедрение узкоспециальных продуктов (кредитование под залог транспортных средств, кредиты для предприятий торговли и проч.). Одной из проблем этой сферы она считает отсутствие специальных программ для стартующего малого бизнеса.

    Новации рынка микрофинансирования осветил директор Российского микрофинансового цента Михаил Мамута. По его словам, в 2006 году этот сектор вырос в 1,5-2 раза. На 1 января 2007 года в России действовало примерно 1600 небанковских микрофинансовых организаций, которые обслуживали около 400 тыс. клиентов. Совокупный портфель займов в сфере небанковского микрокредитования составляет 700 млн долларов, а в 2007 году, по словам М.Мамуты, его объем превысит 1 млрд долларов.

    Основная проблема этой сферы, считает он, связана с тем, что развитие рынка опережает развитие его регулирования. При этом директор центра уверен, что в области микрофинансирования не должен действовать надзор, сопоставимый с надзором на банковском рынке. \"Это разные институты, они должны и регулироваться по-разному\", - отметил он, подчеркнув, что подход к регулированию микрофинансирования должен быть \"взвешенным\".

    Кроме того, по словам М.Мамуты, в РФ сохраняется значительный неудовлетворенный спрос на микрозаймы, и эта ситуация не изменится к 2010 году: по прогнозам, к этому времени предложение на данном рынке будет составлять 2-2,5 млрл долларов, что обеспечит лишь 20-30% спроса.

    М.Мамута заявил, что одна из наиболее острых проблем малого бизнеса при поиске финансовых ресурсов связана с физическим доступом к банковским услугам. Решению этой проблемы служит развитие дистанционного предоставления финансовых услуг, что возможно с помощью двух моделей: оператором может являться банк или же нефинансовая организация. Для России, считает директор центра, наиболее предпочтительным является первый вариант. В этом случае банку будут необходимы агенты, в роли которых вполне могут выступить микрофинансовые организации.

    О проблемах привлечения финансовых ресурсов малыми предприятиями рассказал президент УК \"Центр микрофинансирования\" Павел Сигал. Он отметил, что хотя банки часто заявляют о своем стремлении кредитовать малый бизнес, тем не менее на практике этого не происходит. Крупным банкам кредитовать малый бизнес попросту неинтересно, тогда как у малых и средних банков для этого не хватает ресурсов. В связи с этим особенно важно развивать сеть микрофинансовых организаций, считает он. Однако и в данной сфере достижения, по словам П.Сигала, \"близки к нулю\": проблема в том, что микрофинансовые организации испытывают такие же трудности с получением банковских кредитов, как и сам малый бизнес.

    Кроме того, он не видит необходимости совершенствования российского законодательства с целью изменения условий кредитования малого бизнеса. По его словам, сегодняшнее законодательство при всем его несовершенстве позволяет нормально действовать микрофинансовым организациям. \"Не надо создавать проблему там, где ее нет\", - заявил П.Сигал.

    Позицию банков высказал генеральный директор компании \"АРБ-аналитика\" Валерий Алферов. Он признал, что, действительно, кредитование малого бизнеса невыгодно банкам: хотя оно само по себе рентабельно, тем не менее слишком высоки организационные издержки. Пока не будет изменена позиция регулятора в данной сфере, ситуация останется прежней, уверен В.Алферов.

    По его словам, кредитованию малого бизнеса в России препятствуют отсутствие надежных заемщиков, высокие операционные издержки, отсутствие у малого бизнеса необходимого обеспечения, отсутствие спроса на кредиты на условиях банка, недостаточность ресурсов банков, непрозрачность бизнеса.

    Оценивая в целом ситуацию с развитием банковского кредитования малого предпринимательства в РФ, В.Алферов сообщил, что в этой сфере доля невозврата кредитов составляет 1,2%, доля отказа в выдаче кредитов – 7,9%, совокупная доля малого бизнеса в числе клиентов банков равна 47%. Кредитная ставка постепенно снижается (с 20,8% в 2004 году до 16,2% в 2006 году). В целом банки стремятся облегчить доступ малого бизнеса к финансовым ресурсам, заключил он.

    Все статьи