Автосалон переуступает долг клиента банку |
![]() |
 Факторинг (беспроцентный автокредит) представлен на рынке уже несколько лет. По этой схеме автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль с беспроцентной рассрочкой платежа. По оценке экспертов, данный продукт пользуется большой популярностью среди заемщиков. Однако по этой схеме работают не все кредитные организации.
Понятие «факторинг» пришло в розничное «меню» кредитных продуктов для физических лиц из коммерческого кредитования. «Не являясь сторонником факторинга для физических лиц, считаю, что данный продукт – не что иное как потребительское кредитование. Практика факторингового обслуживания предполагает наличие в качестве дебиторов (покупателей) юридических, а не физических лиц, – уверен Сергей Бабичев, начальник управления факторинга банка «Система». – Поэтому, когда кредитная организация декларирует наличие в своей продуктовой линейке факторинга для физических лиц – это не более чем маркетинговый ход, предоставляющий потребительский кредит под «несколько другим соусом». Кредиторам удобнее этими названиями показать специфику предлагаемых новых продуктов, так как они разработаны по той же схеме, что и для юридических лиц.
Как отметила Елена Бушнякова, начальник департамента розничных банковских продуктов «МДМ-Банка», «благодаря данной программе у наших клиентов появилась возможность приобрести автомобиль в рассрочку, без дополнительных выплат. Беспроцентный кредит удобно брать в первую очередь тем заемщикам, у которых есть первоначальные накопления, таким образом они могли бы сэкономить на последующих платежах».
Суть беспроцентной рассрочки заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку. Кредитная организация выкупает долг клиента не полностью, а с дисконтом, который и составляет доход банка. Схема покупки в этом случае следующая: покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает часть его стоимости – как правило, 30-50% от стоимости авто. Одновременно с этим происходит передача прав требования к клиенту автосалоном банку. Далее оставшуюся часть суммы покупатель выплачивает банку в рассрочку: ежемесячный платеж будет составлять в среднем 1/12, 1/24 или 1/36 от суммы предоставленной беспроцентной рассрочки при сроке соответственно 1, 2 или 3 года.
«Программы факторинга пользуются устойчивым спросом у клиентов. У них есть один плюс – минимальный набор документов для подачи кредитной заявки», – комментирует эффективность таких программ Сергей Гайбун, руководитель кредитно-страхового управления автосалона «Пеликан-Авто».
Основные документы – паспорт, водительские права и справка о доходах в течение последних шести месяцев, но если у кредитного инспектора возникнут сомнения в платежеспособности заемщика, он может запросить дополнительные документы: копию трудовой книжки, загранпаспорт. К заемщику банки выдвигают определенные требования: возраст – старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы, как правило, должен быть не менее шести месяцев.
Кредит можно получить на срок от 1 до 5 лет. При беспроцентном кредите следует обратить особое внимание на дополнительные платежи.
Обязательным условием факторинга является страхование авто от угона и ущерба. В любом случае, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, машина будет в залоге у банка. |
| |
Войти
