Сайт Ставрополя
 
  
Сообщения
Загрузка


Все статьи по теме ''Страхование''

Ипотечное страхование

Ипотечное страхованиеКаждый, кто брал ипотечный кредит, знает, что обязательным условием его получения является наличие страхового полиса. Кредитующая организация требует гарантий возврата займа в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным. И в этом контексте ипотечное страхование имеет очень важное значение, т.к. договор страхования заключается на весь срок ипотечного кредитования.
Ипотечное страхование и его виды
Как показывает практика, банки единодушны в своих требованиях к соискателям ипотечных кредитов и требуют от них застраховать следующие виды рисков: титул, здоровье и жизнь, и само жилье. Рассмотрим виды ипотечного страхования подробнее.
Титульное страхование необходимо, поскольку теоретически всегда присутствует вероятность утраты права собственности заемщика на жилье, купленное по ипотеке. И если наступает страховой случай (например, в силу решения суда), банк в любом случае получит свои деньги, если у заемщика будет соответствующий страховой полис. Это важный момент ипотечного страхования, поскольку он защищает кредитующую организацию от претензий третьих лиц на предмет ипотеки. Тарифы по титульному страхованию могут разниться в зависимости от конкретной страховой компании и составляют в среднем 0,2 -0,7%.
Ипотечное страхование жизни и здоровья заемщика гарантирует банку возврат выданного ипотечного кредита в случае, если заемщик тяжело заболеет, получит травму, станет инвалидом и окажется по этой причине неплатежеспособным.
Ипотечное страхование жизни и здоровья предусматривает компенсацию банку его расходов в случае смерти заемщика, полной или частичной его нетрудоспособности. Договор страхования жизни и здоровья предполагает на начальном этапе заполнение анкеты заемщика и медицинский осмотр. Категорически не рекомендуется на любых стадиях ипотечного страхования сообщать о себе ложные сведения, пытаться ввести в заблуждение страховую компанию. Если обман будет раскрыт – страховку на выгодных условиях получить не удастся, а в кредите наверняка будет отказано.
В зависимости от возраста заемщика и состояния его здоровья определяются тарифы на страхование его жизни и здоровья. Размер тарифа может быть разным в зависимости от страховой компании (в среднем, 0,3-1,5%). Если соискатель кредита привлекает созаемщиков – ипотечное страхование в полной мере распространяется и на них, банк этого потребует наверняка.
Страхование жилья, как неотъемлемая часть ипотечного страхования, так же является вполне резонным требованием банка-кредитора. Заемщик, застраховавший жилье в пределах полной его стоимости, является для банка более привлекательным клиентом, т.к. при утрате квартиры страховая компания возместит банку выданный ипотечный займ. Тариф ипотечного страхования жилья также может варьировать в зависимости от качества жилья, его параметров и от конкретной страховой компании, и составляет в среднем 0,3 – 0,5% от суммы договора. Страховой случай считается наступившим, если жилье оказывается утраченным и поврежденным из-за пожара, стихийного бедствия, наводнения, взрыва, противоправных действий третьих лиц. Если договор ипотечного страхования жилья был заключен до того, как в строящемся здании были обнаружены конструктивные дефекты, - страховая компания и в этом случае возьмет на себя обязанности по возмещению банку его расходов.
Ипотечное страхование – важный момент при получении кредита на покупку жилья, а также на протяжении всего периода его выплаты. Однако прежде, чем поставить свою подпись на договоре страхования, заемщик должен самым внимательным образом ознакомиться с его содержанием, - в особенности, с разделом, в котором подробно указывается, какие именно события считаются страховым случаем и ведут к страховым выплатам. Ипотечное страхование жилья может предусматривать форс-мажорные обстоятельства, которые не считаются страховым случаем. К ним относятся утрата недвижимости вследствие военных действий, конфискации, злого умысла или неосторожности, уничтожения по распоряжению властей и пр.
Ипотечное страхование. Расходы заемщика
Сроки, на которые заключаются договора ипотечного страхования, зависят от того, какое именно жилье приобретается, на первичном или на вторичном рынке. В первом случае квартира страхуется с момента получения заемщиком в собственность; во втором – с момента получения ипотечного кредита. Страхование жизни и здоровья заемщика проводится непосредственно перед получением банковской ссуды.
Платежи по договорам ипотечного страхования осуществляются раз в год, и уменьшаются пропорционально уменьшению задолженности заемщика перед кредитной организацией. Общая сумма расходов по страхованию ипотечного кредита могут составлять от 1,5% в год от остатка суммы с учетом процентов.
Если страховой случай наступает – заемщик должен незамедлительно сообщить об этом в страховую компанию и банк-кредитор. Если наступила смерть заемщика или утрата им трудоспособности, - обязательства по погашению кредита переходят к компании-страховщику. В данном случае ипотечное страхование защищает интересы гражданина, - жилье, приобретенное в ипотеку, остается в собственности заемщика или его наследников.
www.o-strahovanie.ru

Все статьи | Комментировать